Dans cet article tu vas apprendre à poser la première base indispensable de l’investissement… Se connaitre
Avant de placer un seul euro, la première étape, la plus importante, est de se connaître soi-même. Investir sans comprendre ses motivations, ses connaissances et sa tolérance au risque, c’est comme partir en randonnée sans carte ni boussole : on risque de se perdre, de se décourager et de prendre des décisions coûteuses.
Si tu veux bien démarrer réponds à ces 3 questions existentielles :
- Quelles sont tes connaissances en investissement ?
- Pourquoi est-ce que tu investis ?
- Quel est ton degré de résistance aux risques ?
1. Quelles sont tes connaissances en investissement ?
L’investissement, un univers vaste et varié et il ne se limite pas à faire le trader en achetant des actions en bourse. Il existe une multitude de supports : livrets réglementés, assurance-vie, immobilier, crypto-monnaies, ETF, crowdfunding… Chaque option a ses propres règles, avantages et risques. Avant de choisir, il faut savoir ce que l’on comprend.
Évalue ton niveau de connaissance et pose-toi ces questions :
– Connais-tu la différence entre une action et une obligation ?
– Sais-tu ce qu’est un ETF ou un fonds indiciel ?
– Comprends-tu les notions de diversification, de liquidité, ou de frais de gestion ?
– As-tu déjà suivi l’actualité économique ou financière ?
Si tu as répondu non à toutes les questions… Pas de panique ! Personne ne naît expert. Commence par des supports simples (livrets, assurance-vie en fonds euros) et forme-toi progressivement ici au travers des articles que tu trouveras, via des livres, des podcasts ou même Youtube qui est une véritable mine d’or.
Si tu as répondu oui à quelques questions… alors tu as déjà quelques bases ! L’onglet « Tutos investissements » est là pour te montrer comment ça se passe de l’autre côté de la barrière, sur les plateformes d’investissements, et t’aider à mieux appréhender ce qui parfois est flou.
Tu peux aussi tester tes connaissances avec des quiz en ligne, comme ceux proposés par l’AMF ici : https://www.amf-france.org/fr ou des simulateurs d’investissement.
Point important : ne place jamais d’argent dans un produit que tu ne comprends pas.
2. Pourquoi est-ce que tu investis ?
Préparer ta retraite ? Alors privilégie des placements à long terme (PEA, assurance-vie).
Épargner pour un projet (achat immobilier, études des enfants) ? Alors opte pour des supports adaptés à ton horizon temporel.
Générer des revenus complémentaires ? Alors orientes toi vers les dividendes ou l’immobilier locatif.
Faire fructifier un capital ? Alors les actions ou les ETF peuvent être pertinents, mais avec une stratégie claire.
L’horizon temporel, un critère clé :
Court terme (moins de 3 ans) : Évite les placements volatils (actions, crypto). Préfère les livrets ou les fonds monétaires.
Moyen terme (3 à 10 ans) : Tu peux ajouter des obligations ou des ETF diversifiés.
Long terme (10 ans et plus) : Les actions et l’immobilier deviennent intéressants, car ils permettent de lisser les risques.
Exemple concret :
Si tu épargnes pour un apport immobilier dans 5 ans, une assurance-vie en fonds euros ou un PEA diversifié peut être adapté.
Si tu veux transmettre un capital à tes enfants dans 20 ans, un portefeuille actions/ETF peut être plus performant.
3. Quel est ton degré de résistance aux risques ?
Le risque est une notion personnelle et cette tolérance au risque dépend de ta personnalité, de ta situation financière et de ton expérience. Certains supportent mal les baisses de marché, d’autres y voient des opportunités.
Teste ta tolérance au risque, réponds à ces questions :
Comment réagirais-tu si ton portefeuille perdait 20 % en un an ?
– Panique et vente immédiate → Profil prudent.
– Attente et analyse → Profil équilibré.
– Achat pour profiter des prix bas → Profil dynamique.
As-tu des dettes ou des charges fixes importantes ? Plus tes revenus seront stables et tes économies solides, plus tu pourras t’orienter vers un profil dynamique.
Quel est ton âge ? Plus tu es jeune, plus tu peux te permettre de prendre des risques (le temps lisse les fluctuations).
Attention : Un profil dynamique ne signifie pas “parier sur des actions spéculatives” mais accepter la volatilité pour viser un rendement supérieur sur le long terme.
En résumé :
Fais le point sur tes connaissances et comble tes lacunes.
Définis tes objectifs et ton horizon temporel.
Évalue ta tolérance au risque avec un questionnaire.
Commence petit mais surtout commence (après avoir lu le pilier 2 et le pilier 3 bien-sur) car c’est de cette manière que tu acquerras de l’expérience : Ouvre un PEA ou une assurance-vie avec un versement mensuel modéré et tu commenceras à comprendre les rouages de l’investissement.
Et toi, quel est ton profil ? Partage tes réponses en commentaire ou pose tes questions, je me ferai un plaisir d’y répondre !