Il y a une question que je pose systématiquement à mes lecteurs qui me disent vouloir « commencer à investir » : Savez-vous exactement ce que vous possédez aujourd’hui ? La majorité hésite. Et c’est là que tout commence.
Investir sans avoir dressé un bilan de son patrimoine, c’est naviguer sans carte. On peut avancer, certes, mais on risque de passer à côté de l’essentiel : comprendre sa situation réelle pour prendre des décisions cohérentes avec ses objectifs.
Classer ses actifs par catégorie permet de répondre à trois questions fondamentales que tout investisseur doit se poser :
Suis-je trop concentré ? Si 80 % de votre patrimoine est dans votre résidence principale, vous n’investissez pas vraiment : vous subissez le marché immobilier de votre ville.
Quelle est ma liquidité réelle ? Entre un bien immobilier locatif et un livret A, la différence n’est pas que de rendement, c’est la capacité à mobiliser des fonds rapidement en cas de besoin.
Quel risque est-ce que je supporte réellement ? Beaucoup de gens se croient prudents parce qu’ils n’ont pas d’actions. Mais un crédit immobilier est, lui aussi, une exposition au risque.
Pour t’aider à cartographier ton patrimoine, j’ai créé un fichier qui te permet de lister tous tes actifs dans les différentes pour identifier plus facilement ton patrimoine et le voir évoluer par la même occasion.
Le fichier se présente simplement, l’onglet « patrimoine » regroupe la partie tableau de bord et historique qui te permettent d’avoir un visuel sur la répartition de ton patrimoine et son évolution.
Pour arriver à se résultat, il faut que tu complètes tous les onglets « Compte/Livret », « Assurance Vie », « Bourse », « Immobilier », … la partie « tableau de bord » se mettra à jour automatiquement, en revanche pour la partie « historique » c’est à toi de la compléter.
Nota : c’est un fichier vivant n’hésites pas à remplacer un onglet par un actif que tu possèderais et qui n’est pas listé.
Globalement je fais l’analyse de mon patrimoine à chaque trimestre, cela me permet de garder un oeil sur son l’évolution de manière sans m’en rendre omnibulé, car soyons réaliste le patrimoine « lambda » n’évolue que très peu mois après mois
Une fois ce bilan dressé, la question « dans quoi dois-je investir ? » cesse d’être abstraite. La réponse émerge d’elle-même : tu investis dans ce qui manque à ton patrimoine, avec une allocation cohérente avec ton horizon de temps, ta tolérance au risque et tes objectifs de vie… ce que tu as vus dans le pilier 1.
Maintenant que tu as mis en place tes 3 piliers, n’hésites pas à naviguer dans la partie « Pyramide » et « Tutos investissements » pour trouver tes prochains investissements et diversifier ton patrimoine.